Il corso si propone di fornire agli studenti gli strumenti per comprendere ed analizzare criticamente dal punto di vista giuridico il mondo bancario. Verrà perciò esaminata la disciplina giuridica della banca (costituzione, vigilanza, governance, controllo, acquisto di partecipazioni, crisi, operazioni straordinarie, ecc.) e la disciplina generale dei contratti bancari (tutela del cliente, dei consumatori e trasparenza) con cenni in merito ai principali contratti, alla luce dei recenti sviluppi normativi e delle discussioni scientifiche anche a livello internazionale. Inoltre, verranno organizzate lezioni a carattere seminariale in cui gli studenti analizzeranno, con l’aiuto del docente ma sviluppando le loro capacità di ricerca, analisi e presentazione, i casi di attualità di maggiore rilevanza giuridica nazionale ed internazionale.

Modalità didattiche

Lezioni frontali (ma con richiesta di partecipazione attiva degli studenti e valutazione positiva della stessa ai fini dell’esame finale) e seminariali in cui gli studenti sono invitati a presentare una ricerca individuale all’interno di un lavoro di gruppo aventi ad oggetto casi di attualità ed interesse per il diritto bancario e a commentare le presentazioni degli altri.

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Parte I: Introduzione e nozioni fondamentali

1. La banca in prospettiva storica: cenni sull’evoluzione del concetto di banca con particolare attenzione al contesto italiano; cenni sulle diverse tipologie storiche di banca
2. Nozione di attività bancaria e banche. Specialità della relativa disciplina.
   1. Nozione giuridica di banca e di attività bancaria.
   2. Tipologie di attività riservate alle banche, permesse alle banche e vietate alle stesse.
   3. Disciplina degli intermediari finanziari non bancari regolati nel TUB: società finanziarie 106 TUB, istituti di pagamento, istituti di moneta elettronica ed altri operatori.
   4. Specificità delle banche rispetto agli altri operatori finanziari: tradizionali motivazioni per una disciplina speciale bancaria ed analisi critica. Evoluzione del mercato finanziario, crisi finanziaria ed attuale discussione in tema di specificità.
3. Struttura della vigilanza:
   1. Autorità creditizie italiane: struttura, poteri e ruolo. MVU e nuove autorità bancarie europee.
   2. Altre autorità competenti e diverse sfere di competenza (cenni)
4. Prospettiva europea ed internazionale
   1. Normativa e vigilanza a livello europeo: principi di base (in particolare, principio del mutuo riconoscimento e home country control) ed evoluzione della disciplina e della struttura della vigilanza delle banche europee ed ultimi sviluppi
   2. In particolare, l’Unione Bancaria e i suoi pilastri; armonizzazione massima e single rulebook
   3. Disciplina a livello internazionale: autorità in ambito internazionale (Comitato di Basilea, FSB, ecc.), strumenti normativi particolari (ad esempio, soft-law) e loro peso attuale
   4. Prospettive di ulteriore riforma

Parte II: Regolazione della banca come impresa speciale 

1. La banca come impresa: tipi di discipline applicabili. Disciplina prudenziale.
   1. Fonti e discipline applicabili
   2. Procedura di autorizzazione e requisiti (incluse le disciplina di apertura di succursali e libera prestazione di servizi)
   3. Disciplina dei controlli, vigilanza prudenziale (requisiti di adeguatezza patrimoniale, corporate governance, controllo dei rischi inclusi limiti alla concentrazione dei rischi e misure per i rischi di liquidità, misure in materia di conflitti di interesse, autorizzazioni e controlli per operazioni straordinarie) e limiti (tipi di attività, partecipazioni, ecc.)
   4. Strumenti di vigilanza (vigilanza regolamentare, informativa ed ispettiva)
   5. In particolare, disciplina del gruppo bancario (nozione, controlli e diversa intensità, vigilanza consolidata e supplementare), disciplina delle crisi bancarie (specialità e finalità, misure straordinarie, amministrazione straordinaria, gestione provvisoria, liquidazione coatta, provvedimenti straordinari) e sistema di garanzia dei depositi (giustificazione, elementi essenziali per funzionamento, armonizzazione europea, fondi di garanzia in Italia, ruolo della Banca d’Italia). Riforme a livello europeo e loro recepimento (BRRD e Direttiva di armonizzazione dei sistemi di protezione dei depositi)
2. Tipi di banche e relativa disciplina. In particolare,
   1. Banche cooperative (Banche popolari e BCC; recenti riforme in materia)
   2. Banche pubbliche e fondazioni bancarie
   3. Cenni su banche “etiche”
3. Sistema sanzionatorio (cenni)

Parte III: Regolazione della banca come controparte contrattuale.

1. Diverse discipline applicabili.
2. Disciplina generale dei contratti della banca (artt. 115 ss.), in particolare sfera di applicabilità, finalità e strumenti di vigilanza, rimedi, obblighi di trasparenza e nella formazione del contratto.
3. In particolare, alcune clausole tipiche: modifica unilaterale, capitalizzazione periodica degli interessi (e problematiche in tema di anatocismo), commissione di massimo scoperto; disciplina dei tassi di interesse ed usura in ambito bancario
4. Disciplina a tutela del consumatore (cenni)
5. Discipline particolari del settore (credito ai consumatori, mutui casa)
6. Cenni in merito alle diverse tipologie di contratti ed esempi (di raccolta, di impiego, atipici, operazioni accessorie, di pagamento, breve panoramica su particolari operazioni di credito, ecc.)

Modalità didattiche

Lezioni frontali (ma con richiesta di partecipazione attiva degli studenti e valutazione positiva della stessa ai fini dell’esame finale) e seminariali in cui gli studenti sono invitati a presentare una ricerca individuale all’interno di un lavoro di gruppo aventi ad oggetto casi di attualità ed interesse per il diritto bancario e a commentare le presentazioni degli altri.

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